變老是每個人都必經的課題
我們每個人都無法避免的一件事，就是「變老」。
當人生走到下一個階段，退休問題就會浮現。
很多人都知道要提前準備退休金，但實際上，想要的退休生活不同，所需金額也不同。有人希望過簡單的生活，只要能每天吃得飽、有醫療保障即可；有人則夢想能旅遊四方、享受自在人生。
不論是哪一種選擇，有一個共識是必須的：
👉 最基本的「便當錢」，至少需要準備 400 萬。
📊 ETF 為什麼成為多數人的選擇？
近年來，「ETF」成為投資人的熱門選項。它有以下幾個優點：
分散風險：不像單一股票波動大，ETF 投資一籃子資產，相對穩定。
低成本：手續費低，適合長期投資。
操作簡單：新手也能快速上手，透過定期定額慢慢累積。
因此，許多人選擇透過 ETF 來存退休金，期待時間與複利能帶來豐厚的果實。
⚠️ 但問題來了：ETF 能解決「人生風險」嗎？
我想再三強調：
ETF 是非常好的投資工具，但它解決不了人生風險。
為什麼？
因為投資理財首重「保障」，沒有保障，所有規劃都可能瞬間崩塌。想像以下情境：
罹患癌症
不幸身故
失能，中斷收入
這些問題，不是 ETF 可以處理的。
🛡️ 「投資」與「保障」必須雙軌並行
我們常說，投資是「累積財富」，保險則是「守護財富」。
這兩者並不是二選一，而是要互相搭配。
舉個例子：
假設一樣是每月拿出 1 萬元來做財務規劃，選擇不同工具，未來可能差異巨大。
只投資 ETF：
保險＋投資並行：
✅ 客戶更安心的「整合方案」
現在市場上有些方案，能把「存錢」與「保障」結合：
家庭責任保障：萬一發生意外或身故，家人仍有足夠金流生活。
收入中斷時免保費：如果失能，不必再擔心繳不出保費。
醫療保障：癌症、重大疾病，都有相對應的補助金額。
退休金安排：老年生活的基本費用，也會提早幫你準備。
換句話說，這不是單純的存錢，而是「帶著保護傘存錢」。
有了保障，再搭配 ETF 投資，才能在安全的基礎上追求資產成長。
📝 錢要會賺，更要會守
ETF 確實是好工具，但它不是萬能解答。
真正的財務自由，不只是帳戶上數字的累積，而是遇到風險時，你依然能保持生活品質，讓家人無後顧之憂。
👉 先打底，再累積，這才是完整的理財規劃。
如果你也在準備退休，記得：
保障先到位，投資才安心。
